Поиск финансирования для строительства дома: советы и рекомендации
Если у вас возникла ситуация, когда не хватает или вовсе нет денег для покупки идеального земельного участка, то есть несколько способов найти средства:
Во-первых, вы можете обратиться за финансовой поддержкой к государству. Существуют различные программы и субсидии, предоставляемые государством для улучшения жилищных вопросов. Вам следует изучить возможности получения такой поддержки и подать соответствующую заявку
Во-вторых, вы можете продать имущество, которые вы больше не используете. Например, вы можете продать пустующую квартиру или начать сдавать ее в аренду. Также, вы можете обменять свою квартиру на более маленькую площадь.
Во-третьих, вы можете обратиться в банк для получения ипотечного кредита. Банки предлагают различные условия и процентные ставки по ипотеке, поэтому вам следует провести исследование рынка и выбрать наиболее выгодное предложение.
Во-вторых, вы можете продать имущество, которые вы больше не используете. Например, вы можете продать пустующую квартиру или начать сдавать ее в аренду. Также, вы можете обменять свою квартиру на более маленькую площадь.
Во-третьих, вы можете обратиться в банк для получения ипотечного кредита. Банки предлагают различные условия и процентные ставки по ипотеке, поэтому вам следует провести исследование рынка и выбрать наиболее выгодное предложение.
1. Государственные льготы
На федеральном и региональном уровнях существуют льготы, благодаря которым некоторые категории граждан могут получить земельный участок бесплатно.
1.1. Льготы, предоставляемые на федеральном уровне
Земля для многодетных семей
Семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми относятся к категории «Многодетные семьи».
Данной государственной льготой могут воспользоваться в том числе:
Как получить льготу
Собрать пакета документов для Администрации и ожидать решения о включении семьи в список претендентов на предоставление земельного участка.
Условия по выдаче бесплатной земли:
*Подробная информация по сбору документов и порядку предоставления земли можно посмотреть на сайте Администрации города Перми
Семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми относятся к категории «Многодетные семьи».
Данной государственной льготой могут воспользоваться в том числе:
- одинокие родители;
- семьи с усыновленными детьми;
- семьи с детьми до 23 лет, если они очно учатся или проходят воинскую службу по призыву.
Как получить льготу
Собрать пакета документов для Администрации и ожидать решения о включении семьи в список претендентов на предоставление земельного участка.
Условия по выдаче бесплатной земли:
- все члены семьи являются гражданами РФ;
- члены многодетной семьи на дату подачи заявления проживают совместно;
- супруги либо одинокая мать (отец) на дату подачи заявления проживают в Пермском крае не менее 5 лет;
- члены многодетной семьи не имеют на праве собственности, пожизненного наследуемого владения или постоянного (бессрочного) пользования земельного участка, расположенного на территории Пермского края;
- члены многодетной семьи состоят на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях по месту жительства таких граждан по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации (при подаче заявления о предоставлении земельного участка для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства в границах населенных пунктов);
- участок можно получить только 1 раз.
*Подробная информация по сбору документов и порядку предоставления земли можно посмотреть на сайте Администрации города Перми
1.2. Льготы, предоставляемые на региональном уровне
Субсидия в рамках подпрограммы «Социальная поддержка семей с детьми» предназначена для молодых семей, проживающих на территории города Перми.
Молодая семья может получить из бюджета средства в размере 35% оплаты договора строительного подряда на строительство жилого дома.
Участники — молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, где возраст супругов не превышает 35 лет, и есть один и более детей.
Как получить субсидию — собрать пакета документов для Администрации и ожидать решения о включении семьи в список претендентов выплат.
Реализация мероприятий осуществляется по двум направлениям:
1. предоставление участницам социальных выплат за счет средств федерального бюджета РФ в размере 35% расчетной (средней) стоимости жилья.
2. предоставление участницам социальных выплат за счет средств бюджета Пермского края в размере 10% расчетной (средней) стоимости жилья.
*Подробная информация на сайте Администрации города Перми.
Молодая семья может получить из бюджета средства в размере 35% оплаты договора строительного подряда на строительство жилого дома.
Участники — молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, где возраст супругов не превышает 35 лет, и есть один и более детей.
Как получить субсидию — собрать пакета документов для Администрации и ожидать решения о включении семьи в список претендентов выплат.
Реализация мероприятий осуществляется по двум направлениям:
1. предоставление участницам социальных выплат за счет средств федерального бюджета РФ в размере 35% расчетной (средней) стоимости жилья.
2. предоставление участницам социальных выплат за счет средств бюджета Пермского края в размере 10% расчетной (средней) стоимости жилья.
*Подробная информация на сайте Администрации города Перми.
1.3 Материнский капитал
Кто имеет право на материнский капитал?
На материнский капитал имеют право семьи, в которых был рожден ребенок в период с 2007 по 2026 год.
Его могут получить женщины:
И мужчины:
На первого ребенка установлена сумма выплаты в 586,9 тыс. рублей, на второго и последующих — 775,6 тыс. рублей. Если второй ребенок родился до конца 2019 года, сумма выплаты составит 586,9 тыс. рублей.
Как получить государственный сертификат на материнский капитал?
Если ребенок родился после 15 апреля 2020 года, сертификат на капитал будет автоматически сформирован и направлен в личный кабинет на портале «Госуслуги» или на сайте Пенсионного фонда России.
Если рождение произошло раньше, нужно оформить этот документ самостоятельно. Сделать это можно, подав заявление на получение сертификата онлайн на портале «Госуслуги» или лично в МФЦ либо в отделении Пенсионного фонда России. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР.
Материнским капиталом можно воспользоваться в том числе для улучшения жилищных условий. Например, для оплаты ипотеки или для строительства частного дома. При выборе последней опции есть одно условие — сделать это можно не раньше, чем ребенку исполнится 3 года.
Процесс получения выплаты для строительства дома своими силами будет состоять из следующих шагов:
Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней, если предоставленной информации будет достаточно. Если нет, срок может быть увеличен до 15−20 рабочих дней.
В результате рассмотрения вы получите уведомление в электронном виде или при очном визите.
На материнский капитал имеют право семьи, в которых был рожден ребенок в период с 2007 по 2026 год.
Его могут получить женщины:
- родившие либо усыновившие второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
- родившие либо усыновившие первого ребенка после 1 января 2020 года.
И мужчины:
- являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребенка, рожденного в период с 1 января 2007 года;
- являющиеся единственными усыновителями первого ребенка, рожденного с 1 января 2020 года.
На первого ребенка установлена сумма выплаты в 586,9 тыс. рублей, на второго и последующих — 775,6 тыс. рублей. Если второй ребенок родился до конца 2019 года, сумма выплаты составит 586,9 тыс. рублей.
Как получить государственный сертификат на материнский капитал?
Если ребенок родился после 15 апреля 2020 года, сертификат на капитал будет автоматически сформирован и направлен в личный кабинет на портале «Госуслуги» или на сайте Пенсионного фонда России.
Если рождение произошло раньше, нужно оформить этот документ самостоятельно. Сделать это можно, подав заявление на получение сертификата онлайн на портале «Госуслуги» или лично в МФЦ либо в отделении Пенсионного фонда России. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР.
Материнским капиталом можно воспользоваться в том числе для улучшения жилищных условий. Например, для оплаты ипотеки или для строительства частного дома. При выборе последней опции есть одно условие — сделать это можно не раньше, чем ребенку исполнится 3 года.
Процесс получения выплаты для строительства дома своими силами будет состоять из следующих шагов:
- Подайте документы в Пенсионный фонд России: паспорт свой и супруга, заявление о распоряжении материнским капиталом, выписку из ЕГРН, уведомление о строительстве и реквизиты счета. Получите до 50% суммы материнского капитала.
- Через 6 месяцев можно получить остаток суммы, передав в ПФР следующие документы: документ, подтверждающий процесс строительства (выдается муниципалитетом), и реквизиты вашего счета.
- Если вы планируете построить дом по договору подряда, помимо перечисленных документов необходимо дополнительно направить в Пенсионный фонд России копию договора строительного подряда. Деньги в таком случае будут перечислены на счет подрядчика единым переводом и сразу.
Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней, если предоставленной информации будет достаточно. Если нет, срок может быть увеличен до 15−20 рабочих дней.
В результате рассмотрения вы получите уведомление в электронном виде или при очном визите.
1.4. Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
В рамках этой государственной программы вы можете получить до 450 000 рублей на погашение ипотеки на приобретение земельного участка, на строительство или на покупку жилого дома. Таким образом, вы можете уменьшить срок кредита или снизить ежемесячный платеж? либо полностью погасить ипотеку досрочно.
Участниками могут стать семьи, в которых родился третий или последующий ребенок в период с 2019 по 2023 год включительно. Дети при этом могут быть как родными, так и приемными. Главное — дата их рождения.
Одному родителю нельзя принять участие в программе дважды, но в случае рождения еще одного ребенка и оформления новой ипотеки за помощью в погашении может обратиться супруг.
Для того, чтобы получить выплату, нужно подать заявку лично в офисе кредитующего банка или онлайн через портал «Госуслуги», а также передать документы:
Срок получения выплаты с момента подачи заявления составляет, как правило, 7 дней. Выплата будет перечислена на счет кредитора.
Причины отказа в выплате:
Программа действует до 1 июля 2024 года.
Участниками могут стать семьи, в которых родился третий или последующий ребенок в период с 2019 по 2023 год включительно. Дети при этом могут быть как родными, так и приемными. Главное — дата их рождения.
Одному родителю нельзя принять участие в программе дважды, но в случае рождения еще одного ребенка и оформления новой ипотеки за помощью в погашении может обратиться супруг.
Для того, чтобы получить выплату, нужно подать заявку лично в офисе кредитующего банка или онлайн через портал «Госуслуги», а также передать документы:
- паспорта родителя и детей от 14 лет;
- свидетельства о рождении, усыновлении, об установлении отцовства на всех детей;
- кредитный договор;
- согласие всех членов семьи на обработку персональных данных;
- договор подряда на строительство частного дома;
- документы о завершении строительства, о регистрации права собственности на постройку, о передаче дома в залог кредитору.
Срок получения выплаты с момента подачи заявления составляет, как правило, 7 дней. Выплата будет перечислена на счет кредитора.
Причины отказа в выплате:
- лишение родительских прав;
- повторное получение выплаты;
- некорректное оформление документов;
- цель кредита не соответствует условиям программы.
Программа действует до 1 июля 2024 года.
3. Ипотека и меры поддержки
Государство предоставляет различные программы и льготы для граждан по ипотечному кредитованию. Молодым семьям могут быть предоставлены льготные условия по ипотеке, такие как сниженная процентная ставка или возможность получения дополнительной финансовой поддержки.
Семейная ипотека по ставке до 6%
В рамках которой семья может получить кредит по ставке до 6% на покупку дома у юридического лица или на покупку участка с дальнейшим строительством дома. Строительство может осуществляться только по договору подряда.
Участниками программы могут стать:
Условия кредитования:
Сумма, превышающая максимальный порог, может быть получена на рыночных условиях.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Принять участие в программе можно до 1 июля 2024 года. Для семей с детьми-инвалидами до 31 декабря 2027 года.
Участниками программы могут стать:
- семьи с родными или усыновленными детьми, рожденными в период с 2018 до 2023 года включительно;
- семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
- семьи с ребенком, которому установлена инвалидность.
Условия кредитования:
- первоначальный взнос от 20%;
- сумма кредита для г. Пермь — до 6 млн рублей.
Сумма, превышающая максимальный порог, может быть получена на рыночных условиях.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Принять участие в программе можно до 1 июля 2024 года. Для семей с детьми-инвалидами до 31 декабря 2027 года.
Льготная ипотека с господдержкой по ставке до 8%
Программой может воспользоваться любой гражданин. Ограничений по возрасту и семейному положению для участников программы нет.
Кредит может быть предоставлен как на покупку земельного участка с последующим строительством, так и только на строительство дома (если у вас уже есть участок).
Условия кредитования:
Сумма, превышающая порог, может быть получена на рыночных условиях. Но она не может быть больше 15 млн рублей.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
При отказе от предложенных банком видов страхования, кредитор вправе увеличить процентную ставку на 1%. Но она не может быть выше 9%.
Обязательство: закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев. Иначе банк может повысить ставку по кредиту до уровня ключевой ставки ЦБ и дополнительно к ней на 4,5%.
Принять участие в программе можно до 1 июля 2024 года.
Если вы уже оформляли Льготную ипотеку до 2022 года включительно, то с 6 января 2023 года у вас есть возможность воспользоваться программой еще один раз.
Кредит может быть предоставлен как на покупку земельного участка с последующим строительством, так и только на строительство дома (если у вас уже есть участок).
Условия кредитования:
- первоначальный взнос от 20%;
- сумма кредита в г. Пермь — до 6 млн рублей.
Сумма, превышающая порог, может быть получена на рыночных условиях. Но она не может быть больше 15 млн рублей.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
При отказе от предложенных банком видов страхования, кредитор вправе увеличить процентную ставку на 1%. Но она не может быть выше 9%.
Обязательство: закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев. Иначе банк может повысить ставку по кредиту до уровня ключевой ставки ЦБ и дополнительно к ней на 4,5%.
Принять участие в программе можно до 1 июля 2024 года.
Если вы уже оформляли Льготную ипотеку до 2022 года включительно, то с 6 января 2023 года у вас есть возможность воспользоваться программой еще один раз.
Ипотека для IT-специалистов по ставке до 5%
позволяет сотрудникам IT-компаний получить льготный кредит по ставке до 5% для покупки земли с целью строительства дома по договору подряда.
Участником можно стать при соответствии критериям:
Условия кредитования:
Сумма, превышающая порог, может быть получена на рыночных условиях.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Если вы уволитесь, то для сохранения условий ипотеки необходимо в течение 6 месяцев трудоустроиться в другую аккредитованную компанию. Иначе ставка по кредитному договору может быть увеличена до уровня ключевой ставки ЦБ и дополнительно к ней на 4,5%.
Принять участие в программе можно до конца 2024 года. Сделать это можно только один раз.
Участником можно стать при соответствии критериям:
- трудоустройство в аккредитованной Минцифрой России компании, которая работает в сфере информационных технологий;
- срок работы от 3 месяцев;
- возраст до 50 лет включительно;
- зарплата в ИТ-компании от 120 000 рублей
Условия кредитования:
- сумма минимального первоначального взноса — 20%;
- сумма кредита для города Пермь — до 18 млн рублей;
Сумма, превышающая порог, может быть получена на рыночных условиях.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Если вы уволитесь, то для сохранения условий ипотеки необходимо в течение 6 месяцев трудоустроиться в другую аккредитованную компанию. Иначе ставка по кредитному договору может быть увеличена до уровня ключевой ставки ЦБ и дополнительно к ней на 4,5%.
Принять участие в программе можно до конца 2024 года. Сделать это можно только один раз.
Сельская ипотека по ставке до 3%
Предоставляет возможность жителям получить ипотечный кредит под сниженную процентную ставку до 3%. Цель программы — стимулирование развития сельской местности и обеспечение доступного жилья для сельских жителей. Для участия в программе необходимо соответствовать определенным условиям, таким как расположение участка в сельской местности. В данную категорию входят различные населенные пункты, такие как сельские поселения, поселки городского типа. В зависимости от региона и банка-партнера программы могут быть дополнительные условия и требования
Предоставляет возможность жителям получить ипотечный кредит под сниженную процентную ставку до 3%. Цель программы — стимулирование развития сельской местности и обеспечение доступного жилья для сельских жителей. Для участия в программе необходимо соответствовать определенным условиям, таким как расположение участка в сельской местности. В данную категорию входят различные населенные пункты, такие как сельские поселения, поселки городского типа. В зависимости от региона и банка-партнера программы могут быть дополнительные условия и требования
Условия кредитования:
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Строительство возможно только по договору подряда. На этот процесс отведено 2 года. Важно успеть завершить все работы в этот срок, иначе банк повысит ставку по кредиту.
В купленном или построенном доме необходимо зарегистрироваться и прожить там не менее 5 лет.
Принять участие в программе можно в любое время, она действует бессрочно.
- срок до 25 лет;
- первоначальный взнос от 10%;
- сумма кредита — до 3 млн рублей.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Строительство возможно только по договору подряда. На этот процесс отведено 2 года. Важно успеть завершить все работы в этот срок, иначе банк повысит ставку по кредиту.
В купленном или построенном доме необходимо зарегистрироваться и прожить там не менее 5 лет.
Принять участие в программе можно в любое время, она действует бессрочно.
2. Продажа имущества
Если у вас нет возможности получить финансовую поддержку от государства или взять ипотечный кредит, то вы можете рассмотреть альтернативные способы найти средства для покупки земельного участка.
Один из таких способов — продажа имущества, которые вы больше не используете. Например, вы можете продать пустующую квартиру или начать сдавать ее в аренду. Также, вы можете обменять свою квартиру на более маленькую площадь.
Просмотрите все свои вещи критически и определитесь, какие из них вы можете продать. Это позволит вам получить дополнительные деньги на покупку земельного участка.
Один из таких способов — продажа имущества, которые вы больше не используете. Например, вы можете продать пустующую квартиру или начать сдавать ее в аренду. Также, вы можете обменять свою квартиру на более маленькую площадь.
Просмотрите все свои вещи критически и определитесь, какие из них вы можете продать. Это позволит вам получить дополнительные деньги на покупку земельного участка.
Если у вас возникли вопросы или вам требуется более подробная консультация по программам, мы рекомендуем обратиться напрямую в СК ПРОЕКТ. Компания ПРОЕКТ является партнером банков и имеет большой опыт работы в сфере строительства малоэтажных жилых объектов.
Сотрудники компании смогут предоставить вам всю необходимую информацию о требованиях и условиях участия в программах. Они также смогут помочь вам выбрать наиболее подходящий проект дома, учитывая ваши индивидуальные потребности и возможности.
Для получения более подробной информации и консультации вы можете связаться по телефону 2−64−02−73. Наши специалисты с удовольствием ответят на все ваши вопросы и помогут вам принять решение, соответствующее вашим потребностям и возможностям.
Сотрудники компании смогут предоставить вам всю необходимую информацию о требованиях и условиях участия в программах. Они также смогут помочь вам выбрать наиболее подходящий проект дома, учитывая ваши индивидуальные потребности и возможности.
Для получения более подробной информации и консультации вы можете связаться по телефону 2−64−02−73. Наши специалисты с удовольствием ответят на все ваши вопросы и помогут вам принять решение, соответствующее вашим потребностям и возможностям.
